マクロ経済・金融政策分析
初心者必見！「為替介入」の裏側と、残されたチャンスの回数
入門編
マクロ経済・金融政策分析 信用創造とは？銀行が「無からお金を生む」仕組みと投資戦略
一生懸命働いているのに、なぜか生活が楽にならない株価は上がっているのに、なぜ自分の生活は豊かにならないんだろう？投資を始めたばかりの多くの方が、そんな違和感を抱いています。実はその答えは、学校やニュースでは決して教えられない「お金が生まれる...
マクロ経済・金融政策分析 金利を上げても「円安」の絶望。教科書と真逆な構造的真実
金利を上げてもなんで円安となるの？米国との金利差がどう影響するの？「金利が上がれば円高になるはずなのに、なぜ円安が進むのか？」 投資を始めたばかりの方なら、一度は抱く疑問ではないでしょうか。経済学の教科書を開けば、「金利が高い国の通貨は買わ...
投資手法・アセットアロケーション 4%ルールの「真実」月次データからなる詳細バックテスト
月次の取り崩しでも4%ルールは成立するの？失敗の共通点は何？FIRE（早期リタイア）を目指す人にとって有名な「4%ルール」“年4%を取り崩せば資産は30年以上もつ”というシンプルなルールですが、実はこれまでの検証には 大きな落とし穴 があり...
社会保険・リタイア設計 外国税額控除が全額戻らないのはなぜ？投資初心者が知るべき原因と対策
あれ？思ったより戻ってない？全額控除できなかった...外国税額控除は、本来なら二重に課税されてしまうのを防ぐための制度です。以前の記事では全額控除となる「収入」と外国所得との「割合」をご紹介しました。しかし実際には、外国税額控除が全額還付さ...
社会保険・リタイア設計 外国税額控除とは？仕組み・計算方法・メリットを徹底解説
外国税額控除ってなに？所得が大きいほど得ってホント？海外へ直接投資を行うと、投資家にとってかなり痛い二重課税が存在します。たとえば米国株の配当金では、まず米国で10%課税される上に、日本でも約20%の税金がかかります。このままでは投資効率が...
投資手法・アセットアロケーション 全世界株には4%ルールが通用するのか？
全世界株でも4%ルールでOKなの？全世界株の場合、適切な債券割合を教えて！インデックス投資で資産運用をしている方は全員が、最後に資産を取り崩す必要があります。しかし、資産の取崩しの額にある程度の目安がないと「資産が枯渇するのではないか......
社会保険・リタイア設計 「社会保険の扶養」メリット・デメリット
両親を「社会保険の扶養」に入れるデメリットはなに？デメリットを軽減する方法はないの？扶養には「税法上の扶養」と「社会保険の扶養」の2つがあります。この2つの扶養は、各々に「扶養」を選択することが可能です。「こんなはずではなかった」となる前に...
社会保険・リタイア設計 【徹底解説】サラリーマンの「社会保険の扶養」
税の扶養って何？デメリットはないの？会社を退職したら、負担が大きいのが、国民健康保険料です。サラリーマン時代には会社と折半していた保険料が、あなたへ全てのしかかるため、負担金額は年間20万円~50万円と言われています。この保険料は前年の所得...
社会保険・リタイア設計 「税の扶養」について【徹底解説】
税の扶養って何？デメリットはないの？扶養には「税」と「社会保険」の2種類あります。税の扶養については「所得」で定められ、社会保険の扶養については「年収」で決められています。 2つの扶養の違い所得と社会保険の算出方法について詳しくは、こちらの...
社会保険・リタイア設計 サラリーマンでも可能な節税3選
どうやって節税できるの？効果的な節税法はないの？実は今、賃金が上昇していく中で、節税策を講じていない方の税金負担が大きくなっています。物価も上がっているからねぜんきち税金対策しなければ、物価上昇分が実入りが減ります日々のストレスで忙殺されて...
社会保険・リタイア設計 所得税とは？仕組みを”わかりやすく”解説
税金っていくら払うの？住民税はどうやって決まるの？所得税を小さくしたいときには、所得税の算出方法を知る必要があります。難しそう...ぜんきち実は単純計算です！所得税の計算方法は「足し算」「引き算」と「掛け算」しか使いません。この記事を読めば...
社会保険・リタイア設計 サラリーマンの節税「手取り」を増やす方法
収入と所得って何が違うの？所得税率が変わると何に影響するの？私は就職して暫くすると「収入のわりに手取りが少ないな」と思っていました。手取りが小さい原因は、税金、社会保険料などが引かれていて、その内容をあまり理解することなく過ごしていました。...